Monedas digitales del banco central (CBDC)

En los planes establecidos por la Unión Europea, el euro está a punto de transformarse en una forma de "efectivo digital" dentro de unos años. Sin embargo, los métodos de pago electrónico ya están profundamente arraigados en la sociedad. Surge la pregunta: ¿qué ventajas aporta el euro digital? Y más pertinentemente, ¿qué riesgo introduce? El cambio hacia las monedas digitales de los bancos centrales (CBDC) va acompañado de posibles efectos secundarios extremadamente peligrosos que deben examinarse críticamente, pero que probablemente se esconderán debajo de la alfombra.

Estancias en efectivo: una reiteración de lo obvio

El Banco Central Europeo y la Comisión de la UE enfatizan notoriamente que los ciudadanos de Europa aún podrán utilizar monedas y billetes para transacciones. Sin embargo, este tipo de declaraciones son habituales antes de cualquier cambio institucional en la dirección opuesta: cuando se juega a largo plazo, pueden darse el lujo de apaciguar a los objetores durante varios años. Vale la pena señalar que un CDBC redunda en beneficio del banco, mucho más que cualquier beneficio social que supuestamente pueda aportar. El euro digital pretende complementar la moneda tradicional, no reemplazarla. "Ofrece más opciones", afirma la Comisaria Mairead McGuinness. "Podremos realizar transacciones digitales que actualmente realizamos con efectivo, y es esencial ofrecer a la gente esta opción. Esto es diferente de las tarjetas de crédito. Estamos discutiendo transformar nuestro efectivo en un formato digital, permitiéndonos usar efectivo digital. "

La evolución de los pagos digitales

En Bruselas y Frankfurt existe consenso en que la economía digital requiere el siguiente paso: una plataforma para pagos digitales como alternativa a los proveedores de servicios de pago existentes. El objetivo es que los consumidores de toda la eurozona puedan realizar pagos gratuitos utilizando euros digitales, facilitados por carteras digitales o teléfonos inteligentes. Esto refleja las capacidades de plataformas como PayPal y ApplePay. Además, se promociona la posibilidad de realizar transacciones con euros digitales fuera de línea, sin conexión a Internet. Sin embargo, Paypal, que opera con una licencia temporal, ya está en problemas en el Reino Unido por su aparente postura contra la libertad de expresión, al cerrar supuestamente cuentas de personas con cuyas opiniones políticas no está de acuerdo. Un CDBC puede verse afectado por interferencia política o ideología de manera similar.

Como era de esperar, el comisario McGuinness aclara que no se trata de un proyecto de "Gran Hermano" para pagos online con euros digitales. Los niveles de privacidad de los datos seguirán siendo similares a los de los métodos de pago digitales privados existentes. De hecho, la privacidad de los datos durante las transacciones fuera de línea podría ser incluso mayor, comparable a retirar efectivo de los cajeros automáticos.

Revolucionando las transacciones de pago

Lo novedoso de este sistema, como destaca el experto en pagos Rudolf Linsenbarth, es que "puedo entregarle dinero, como si fuera efectivo, sin la intervención de terceros". El procesamiento de pagos se produce sin el intermediario de un banco que administre una cuenta.

Preguntas sin respuesta

A pesar del evidente entusiasmo de quienes se beneficiarán de esto, todavía quedan numerosos detalles sin resolver, según el vicepresidente de la Comisión Europea, Valdis Dombrovskis. Sin embargo, una "certeza" es que el euro digital debe hacer frente al desafío que plantean las monedas virtuales de otras naciones, como el Reino Unido, China y Estados Unidos. Dombrovskis señala que "más de 100 bancos centrales están trabajando en monedas digitales", por lo que es imperativo que el euro, la segunda moneda más utilizada a nivel mundial, no se quede atrás.

El camino por delante

Está previsto que el euro digital sea reconocido como moneda de curso legal junto con las monedas y los billetes en euros. Se exigiría al sector comercial que aceptara euros digitales para compras en tiendas y en línea.

Abordar inquietudes

En un esfuerzo por impedir el blanqueo de dinero, la Comisión propone límites a la posesión de euros digitales y a las transacciones fuera de línea. Los parámetros exactos de estos límites aún no se han especificado. El Banco de Enbgland propone un enfoque similar, lo que generó preocupación. El Banco Central Europeo tiene como objetivo disipar los temores dentro del sector bancario alemán de que el euro digital competirá con los métodos de pago tradicionales. El borrador de la Comisión sugiere que los bancos y los proveedores de servicios de pago facilitarían la transición al euro digital para ciudadanos y empresas.

Desafíos en la aceptación

El Banco Central Europeo planea decidir en otoño si avanza en el desarrollo del euro digital. Si la decisión es afirmativa, aún faltan algunos años para su introducción. Una encuesta realizada por la Asociación Bancaria Alemana (BdB) revela que tres cuartas partes de los alemanes ven con escepticismo el euro digital y no lo consideran necesario.

En conclusión

A medida que va tomando forma la perspectiva de las monedas digitales de los bancos centrales, es imperativo evaluar críticamente tanto los beneficios como los peligros potenciales. La introducción del euro digital, si bien promete comodidad, eficiencia y una menor exposición de datos, también plantea dudas sobre su competencia con los métodos de pago existentes y su aceptación general entre el público, sin mencionar su uso como herramienta en la "cultura de la cancelación". como se puede ver en el actual escándalo de desbancarización del Reino Unido que involucra a Coutts y otros. El viaje hacia un futuro de moneda digital debe emprenderse con una comprensión profunda de sus implicaciones.